Entre l’acquisition d’une nouvelle voiture, l’achat d’un bien immobilier ou encore la souscription d’un prêt à la consommation, vos projets peuvent vous amener à souscrire plusieurs crédits. Cependant, le remboursement de multiples mensualités peut vite alourdir votre budget. Un rachat de crédits peut alors vous permettre d’éviter une situation de surendettement et d’avoir une meilleure maîtrise de votre budget. Le rachat de crédit est-il possible malgré une situation financière difficile ? Si oui, comment faire ? Quelles différences entre situation d’endettement et de surendettement ? Nos conseils d'experts pour obtenir votre rachat de crédit difficile !
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit difficile ?
Un rachat de crédit difficile permet de regrouper l’ensemble de vos prêts (consommation, immobilier, auto) en une seule mensualité plus faible.
Un rachat de crédit difficile est également appelé opération de restructuration de dettes !
Un rachat de crédit difficile s’accompagne ainsi d’avantages et d’inconvénients :
Avantages
- regrouper différents crédits en une seule mensualité
- bénéficier d’une mensualité de crédit plus faible, en étalant dans le temps le remboursement des crédits
- simplifier la gestion de ses crédits
- diminuer le taux d’endettement
- ouvrir la possibilité d’investir dans de nouveaux projets (travaux, achat d’un véhicule, investissement locatif)
Inconvénients
- allongement de la durée de la dette, inévitable pour pouvoir regrouper les crédits et baisser la mensualité à payer
- augmentation du coût total du crédit
Certains documents essentiels vous seront demandés pour une demande de rachat de crédit difficile, à savoir :
- les 3 derniers bulletins de salaire,
- les 3 derniers relevés de comptes,
- le dernier avis d’imposition,
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois,
- les échéanciers des différents crédits.
Pour vous aider à trouver une banque qui accepte votre rachat de crédit malgré votre situation difficile, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne (et 100 % gratuit) ! En quelques clics, vous aurez ainsi accès de multiples devis personnalisés de rachat de crédit en fonction de vos crédits en cours, de vos besoins spécifiques, de la mensualité visée ainsi que de votre profil !
11 commentaires
si sur me relever bancaire j ai des rejet de prélèvement peut on faire rachat de crédit et si en plus fichet
Bonjour,
Il est possible d’obtenir un rachat de crédit même en cas d’incidents de paiement et d’inscription au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), mais cela dépend de plusieurs facteurs. Les établissements financiers sont généralement réticents à accorder un rachat de crédit aux personnes fichées FICP, car cela indique des antécédents d’impayés. Cependant, si vous êtes propriétaire, certaines solutions peuvent être envisagées, notamment en proposant une garantie hypothécaire.
Courage dans vos démarches !
Bonjour,
Je voudrai faire un rachat de crédits car actuellement je paie 2.400 € et le mon montant restant dû est de 69.248 €. Je suis retraitée ma retraite est de 2.650 € et j’ai un emploi à temps partiel en CDI avec un salaire de 1.086 €.
Qui peut m’aider pour faire dossier qui aboutisse
Merci
Bonjour,
Le rachat de crédits peut être une solution efficace pour alléger vos mensualités et mieux gérer votre budget, surtout en tant que retraitée avec un emploi à temps partiel. En regroupant vos crédits actuels en un seul prêt, vous pourriez réduire le montant de vos mensualités et simplifier leur gestion.
N’hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne pour obtenir des offres personnalisées adaptées à votre situation.
Nous restons à votre disposition pour toute question supplémentaire.
J’ai besoin de faire un rachat de les crédits malheureusement mon dossier a du mal à passer avec le reste a vivre su aucun organisme de peut m’aider ?
Je serai bien obligé de monter un dossier avec la banque de France n’ ai il d’autre alternative ?
Bonjour,
Je comprends que vous traversez une période financière délicate et que vos tentatives de rachat de crédits n’ont pas abouti en raison d’un reste à vivre insuffisant. Face à cette situation, plusieurs options s’offrent à vous :
– Procédure de surendettement : Si vous êtes dans l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de vos dettes, vous pouvez déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Cette procédure gratuite permet de rechercher des solutions adaptées à votre situation, telles que le rééchelonnement de vos dettes ou, dans certains cas, leur effacement partiel ou total.
– Accompagnement par un travailleur social : Il peut être bénéfique de consulter un travailleur social ou un Point Conseil Budget (PCB) pour vous aider à évaluer votre situation financière et explorer les solutions possibles. Ces professionnels peuvent vous accompagner dans la constitution de votre dossier de surendettement et vous orienter vers les dispositifs d’aide appropriés.
– Négociation avec vos créanciers : Avant d’entamer une procédure de surendettement, envisagez de contacter directement vos créanciers pour discuter d’un rééchelonnement de vos dettes ou d’un ajustement des conditions de remboursement. Certains créanciers peuvent être disposés à trouver un arrangement amiable.
Je vous encourage à ne pas rester seul face à ces difficultés et à solliciter l’aide de professionnels compétents pour vous accompagner dans vos démarches. Des solutions existent pour vous aider à retrouver une stabilité financière.
Courage dans vos démarches.
BONJOUR
j’ai eu plusieurs rejet sur mon compte sur les 3 derniers mois. Mais, j’ai pu régularisé tous les rejets. Sauf que les régularisations se fait avec ma carte différé. Je ne suis pas ficp ou fcc
Bonjour,
Merci pour votre message. Si vous avez régularisé tous les rejets et que vous n’êtes ni fiché FICP ni FCC, c’est déjà très positif.
Utiliser une carte à débit différé pour régulariser est accepté, tant que les fonds sont bien remboursés à la date prévue. Toutefois, plusieurs rejets sur une courte période peuvent tout de même alerter votre banque ou un assureur, notamment dans le cadre d’une demande de crédit ou d’assurance emprunteur.
Si vous avez un projet en cours, pensez à :
– demander un relevé de situation bancaire actualisé montrant les régularisations,
– expliquer clairement à votre conseiller l’origine des incidents et votre gestion,
– fournir des garanties de stabilité financière (revenus, épargne…).
Courage pour vos démarches, vous êtes clairement sur la bonne voie.
Bonjour, peut-on demander un rachat de crédit, si le relevé de compte présente des rejets de paiements de mensualités mais régularisés
merci
Bonjour,
Nous avons rédigé une page qui détaille toutes les réponses à ce sujet :
https://reassurez-moi.fr/guide/rachat-credit/rejet-prelevement
Bien à vous